Dôchodok je ozaj ďaleko, ale už teraz rozhoduješ o tom, aký bude. Lebo tvoj dôchodok sa začína už prvou brigádou či prvým zamestnaním. A je jedno, či si zamestnaný alebo máš živnosť. Sociálne odvody sú na to, že z nich budeš mať raz dôchodok.
To ako vážne? Veď mi ešte nepredajú ani pivo
A ty už máš myslieť na dôchodok? Presne tak. A čím skôr to urobíš, tým lepšie pre teba. Nie je predsa žiadna novinka, že populácia starne a štátna kasa bude mať na dôchodky čoraz menej peňazí.
O dôchodku platí, že čím skôr začneš naň odkladať, tým je vyššia pravdepodobnosť, že ti vystačí v budúcnosti na slušný život. Najlepšie tak, že teraz popri práci či brigáde môžeš chodiť na koncerty či sa venovať svojim záľubám a už niekde pritom by rástol tvoj osobný dôchodkový účet. Neveríš?
Z čoho budem teda žiť, keď budem starý
Štát vypláca starobný dôchodok z prvého dôchodkového piliera. Priebežne tam prispievajú všetci pracujúci a z toho sa vyplácajú súčasné dôchodky. Veľmi sa však na to nespoliehaj! Počítaj s tým, že dôchodky sú vždy menšie ako mzdy – tak 40 percent tvojho predchádzajúceho príjmu. A možno ešte menej.
Slovenský dôchodkový systém má aj druhý pilier, čiže zásluhový. Sporíš si tam na vlastnom účte a peniaze sa zhodnocujú v dôchodkových fondoch.
Brigáduješ alebo pracuješ?
Do druhého piliera automaticky vstupuje každý, kto vstupuje na trh práce. Týka sa to dokonca aj pracujúcich študentov. Takže pokiaľ sa chystáš tento rok prvýkrát brigádovať, bude ťa čakať informačný list od Sociálnej poisťovne o povinnej účasti na starobnom dôchodkovom sporení.
Ide len o informáciu, že si vstúpil do druhého piliera. Následne máš 180 dní na to, aby si si vybral dôchodkovú správcovskú spoločnosť.
U mladých sporiteľov smerujú úspory podľa predvolenej investičnej stratégie do ziskovejších negarantovaných fondov. A v každom prípade sa môžeš do dvoch rokov rozhodnúť, či v druhom pilieri zostaneš.
Ani cent navyše
Tvoje odvody vo výške 14 percent hrubej mzdy idú do prvého, 4 percentá idú do druhého piliera. Druhý pilier je sporenie na dôchodok, ktoré ťa nestojí ani cent navyše. Na tvoj osobný účet putujú totiž povinné odvody sociálneho zabezpečenia. Ale ty sa môžeš pozerať, ako ich dôchodková správcovská spoločnosť zhodnocuje a aký budeš mať dôchodok.
Poplatok správcom úspor je 0,4 percenta z objemu úspor ročne.
Odvody odvádza každý
Brigáda má taký „brigádnický“ plat, a ani tie nástupné platy ešte nie sú veľké. Takže sumička na odvodoch je malá. Ale s rokmi bude plat rásť a o pár desiatok rokov ti môže z malých čiastok vďaka zloženému úročeniu vyrásť veľmi slušná suma.
WTF zložené úročenie?
Je to finančná mágia, ktorá aj z malej sumy mesačne urobí veľmi solídny dôchodok. Samozrejme, ak sa dostatočne dlho zhodnocuje. Úspory rastú z príspevkov, úrokov a pribúdajú aj úroky z úrokov. A tak dokola a presne tu sa začína medžik.
Aj malá suma dokáže v dlhodobom sporení veľké výsledky.
Pozitívne efekty v zhodnocovaní investícií sa vďaka zloženému úročeniu začnú výrazne prejavovať v druhom pilieri po 10 až 15 rokoch sporenia. Na výšku dôchodku má dĺžka sporenia výraznejší vplyv, ako keď si tam pošleš vyšší príspevok za krátke obdobie!
A potom som zahojený?
Nie celkom. Ľudia, ktorí si chcú vybudovať ozajstnú finančnú stabilitu, si pre svoju budúcnosť odkladajú aj niečo navyše. Ty tak môžeš urobiť napríklad vkladaním dobrovoľných príspevkov do druhého piliera, prípadne sporením v treťom pilieri, kde prispieva aj zamestnávateľ.
Autorský tím webovej stránky Asociácie DSS.
Myslíš si, že si odolný voči sociálnemu inžinierstvu? Otestuj sa!
Global Money Week
Od 17. do 23. marca 2025 sme súčasťou globálnej iniciatívy na zvýšenie povedomia aj finančnej gramotnosti detí i dospelých.
Tohoročná téma GMW je Preveruj si „dobré“ rady, nech neskočíš na návnady. Cieľom je vysvetliť mladým ľudom, prečo by sa mali finančne vzdelávať, naučiť ich overovať si zdroje informácií, rozpoznávať dezinformácie a vedieť identifikovať podvodné praktiky.
Národným koordinátorom iniciatívy je Národná banka Slovenska, ktorá vyzýva na finančné vzdelávanie a šírenie myšlienky jeho dôležitosti.