💡 Zhrnutie pre tých, ktorí rýchlo scrollujú:
- Dôchodkový vek sa posúva k 70+ rokom.
- Štátny systém nestačí, musíš hrať na viacerých frontoch.
- Začni čím skôr - aj malé sumy sa časom zhodnotia.
- Kombinuj piliere, fondy, nehnuteľnosti aj vlastné know-how.
- Vyhýbaj sa zlým rozhodnutiam, ktoré ti zablokujú budúcnosť.
V dôsledku nepriaznivého demografického vývoja a predlžujúcej sa dĺžky života sa dôchodkový vek v Európe postupne zvyšuje, píše iDnes. Dánsko sa stalo prvou krajinou v EÚ, kde sa od roku 2040 bude odchádzať do dôchodku v 70 rokoch, pričom do roku 2060 sa očakáva posun až na 74 rokov.
Slovensko bude najstaršou krajinou Európy
Podobný trend možno predpokladať aj v ďalších krajinách vrátane Slovenska. Pre mladých ľudí je preto nevyhnutné začať myslieť na svoj dôchodok čo najskôr a zabezpečiť si finančnú stabilitu v starobe prostredníctvom rôznych pilierov dôchodkového systému a investičných nástrojov.
Dospelý muž, ktorý sa narodil 1. januára 2007, by mal do dôchodku na Slovensku za súčasných pravidiel ísť o 68 rokov a osem mesiacov.
Súčasný dôchodkový systém čelí výzvam spôsobeným starnutím populácie a predlžujúcou sa dĺžkou života. Podľa správy Európskej komisie sa Slovensko do roku 2060 stane najstaršou krajinou EÚ, pričom každý tretí Slovák bude v dôchodkovom veku.
Vzhľadom na tieto prognózy je dôležité, aby mladí ľudia začali čo najskôr plánovať svoje finančné zabezpečenie na dôchodok. Ako to však dosiahnuť bez toho, aby si sa zbláznil?
Prvý a druhý pilier ako základné stavebné kamene
Prvý pilier predstavuje štátny dôchodkový systém, ktorý je financovaný z priebežných odvodov pracujúcich. Druhý pilier je povinný pre osoby do 35 rokov a umožňuje individuálne sporenie prostredníctvom dôchodkových správcovských spoločností.
Vstup do druhého piliera sa odporúča čo najskôr, pretože dlhší čas sporenia znamená vyšší dôchodok. V súčasnej situácii na Slovensku však nie je úplne jasné, či je druhý pilier najlepšou možnosťou pre mladých ľudí, a to najmä s ohľadom na tendencie súčasnej vlády otvárať ho a peniaze z neho používať na iné investície.
Tretí pilier a.k.a. dobrovoľné doplnkové dôchodkové sporenie
Tretí pilier je dobrovoľný a umožňuje jednotlivcom sporiť si na dôchodok s možnosťou príspevkov od zamestnávateľa - ak takýto benefit ponúka. Výhodou sú daňové úľavy až do výšky 180 eur ročne a možnosť dedenia nasporených prostriedkov. Mladí ľudia by mali zvážiť investovanie do dynamických fondov, ktoré ponúkajú vyšší potenciál zhodnotenia.
Štvrtý pilier čoby individuálne investovanie
Štvrtý pilier zahŕňa individuálne investície mimo tradičných dôchodkových pilierov, ako sú ETF fondy, nehnuteľnosti alebo iné formy investovania. Tieto investície môžu ponúknuť vyššie výnosy, ale zároveň nesú aj vyššie riziko. Dôležité je pravidelné a dlhodobé investovanie s dôrazom na diverzifikáciu portfólia.
Investovanie do fondov a nehnuteľností
Investovanie do podielových fondov, najmä ETF, je vhodné pre mladých ľudí s dlhodobým investičným horizontom. Tieto fondy ponúkajú nízke poplatky a možnosť dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie.
Investovanie do nehnuteľností môže byť tiež efektívnym spôsobom zabezpečenia sa na dôchodok, avšak vyžaduje vyšší počiatočný kapitál a dôkladnú analýzu trhu - to znamená, že nie každý byt je zároveň investičný, nehovoriac o tom, že už vôbec nie je investičný byt ten, ktorý si kúpiš na svoje vlastné bývanie (ak ho neskôr predáš so ziskom, ide síce o investíciu, ale zároveň strácaš bývanie a musíš investovať do ďalšieho bývania).
Praktické tipy pre mladých:
- Začni čo najskôr: Čím skôr začneš sporiť, tým viac môžeš využiť efekt zloženého úročenia.
- Využívaj zamestnanecké benefity: Ak ti zamestnávateľ ponúka príspevky do tretieho piliera, využi ich.
- Diverzifikuj investície: Nespoliehaj sa len na jeden typ investície, kombinuj rôzne nástroje.
- Vzdelávaj sa: Investuj čas do porozumenia finančných nástrojov a trhu.
- Konzultuj s odborníkmi: Ak si nie si istý, obráť sa na finančného poradcu.
- Automatizuj sporenie: Nastav si trvalý príkaz hneď po výplate - keď peniaze nevidíš, nemáš pokušenie ich minúť.
- Kreditka kvôli novému iPhonu? Auto na leasing, ktoré si reálne nemôžeš dovoliť? To sú veci, ktoré ťa budú finančne brzdiť roky.
- Neboj sa zmeniť stratégiu: Investovanie a dôchodkové zabezpečenie nie je jednorazový plán. Pravidelne (napríklad raz ročne) si sadni a zhodnoť svoje nastavenie.
Plánovanie dôchodku je dlhodobý proces, ktorý si vyžaduje zodpovedný prístup a pravidelné prehodnocovanie stratégie. Ako mladý človek by si mal využiť všetky dostupné nástroje a informácie na zabezpečenie svojej finančnej stability v starobe. Pretože ak sa nepostaráš ty, tak nikto.