Výhody platobnej karty pozná väčšina z nás. Netreba sa starať, či máme v peňaženke dostatok papierov, stačí v nej mať kúsok plastu. S týmto však rátajú aj obchodníci a profitujú z neplánovaných nákupov. Bezpečnosť peňazí sa tak dá už definovať z dvoch pohľadov. Nedotknuteľnosť inou osobou - keď má klient kartu, peniaze sú v banke, teda nik nepovolaný sa k nim nedostane. Na druhej strane je to práve klient, ktorý ich môže veľmi rýchlo minúť pri nakupovaní, teda sám ohrozuje ich nedotknuteľnosť.
Kedy sa platiť nedá
Platobná karta funguje nonstop, pravdaže, pokiaľ funguje autorizačné centrum banky. Ak je mimo prevádzky, majiteľ karty sa k peniazom z bankomatu nedostane. Jedinou možnosťou v takom prípade je návšteva pobočky banky. Ani nákup u obchodníka nebude v takomto prípade úspešný. Pritom je jedno, či výpadok autorizačného centra nastal v banke kupujúceho alebo predávajúceho. Príkaz na úhradu neprebehne, teda obchodník neinkasuje a kupujúci nekúpi. V tomto prípade sa na zaplatenie dá použiť iba hotovosť. Ak jej má kupujúci nedostatok, opäť musí navštíviť pobočku. Tá, samozrejme, nemusí byť hneď nablízku a tak sa môže stať, že nákup ostane v obchode.
Platiť kartou sa nedá ani vtedy, ak obchodník neakceptuje daný typ karty. Vlastníci elektronických kariet sa s odmietavým postojom obchodníka môžu stretnúť najmä v zahraničí, kde sa vo väčšine obchodov prijímajú výlučne embosované karty (karty, kde pre autorizáciu je potrebný podpis a nie PIN kód). Obchodník tiež nemusí mať podpísanú zmluvu na prijímanie všetkých druhov kariet. Karty, ktoré prijíma, má však vyznačené pri vstupe do prevádzky.
Poplatky
Za každé použitie karty u obchodníka sa strhávajú poplatky. Obchodník platí za spojenie s autorizačným centrom a zároveň určitú províziu banke, ktorá je určitým percentom z ceny tovaru. Banky prezentujú platbu kartou ako bezplatnú, máloktorý klient si hneď aj uvedomí, že každá platba predstavuje aj účtovnú položku. A za tú si banky poplatok strhávajú. Pri platbe za tovar, ktorý by stál napríklad 10 Sk, by sa obchodníkovi oplatilo ho kupujúcemu skôr darovať, kupujúci zaň však v skutočnosti nezaplatí 10 Sk ale 10 Sk plus účtovná položka.
Rozlišujú pri tom, či ide o výber hotovosti z bankomatu a či o platbu o obchodníka. Platobná karta je určená predovšetkým na platbu za tovar. Tomu nasvedčujú aj sadzby, kde vyšší poplatok je pri výberoch z bankomatov. Pri neuprednostnení bankomatu banky sa majiteľovi karty zaťaží jeho bežný účet poplatkom až do 34 Sk. To by ho malo odradiť od výberu z bankomatu. Podľa údajov Združenia pre bankové karty však ani poplatky za výber z bankomatov ľudí neodrádzajú. Výber peňazí zo strojov prevyšuje počet i výšku platieb u obchodníkov. Jediným pozitívnym faktom je, že stúpa množstvo i suma platieb u obchodníkov, aj keď percentuálny nárast je z roka na rok nižší.
Pri nosení hotovosti sa klient vystavuje nebezpečenstvu, že o ňu príde. Pri strate karty sa mu môže stať, že sa dostane do rúk falšovateľom a tí sa mu pokúsia vyčistiť jeho účet. Maximálne však môžu vybrať toľko, koľko je denný limit. Ak stratu klient ihneď neohlási, umožní jej novým majiteľom, aby sa o výber peňazí z účtu pokúsili aj na ďalší deň. S blokáciou a vydaním novej karty sú spojené aj ďalšie poplatky, ktoré však nemusia byť také vysoké, ako strata pri vybielení účtu.
|
účotvná položka za výber z bankomatu |
účtovná položka za platbu kartou (účtovná položka) |
výber z bankomatu ZBK | |
| HVB |
5 |
3 |
10 |
| Dexia |
3 |
1,5 |
5/10 |
| Istrobanka |
- |
4 |
20 |
| Ľudová banka |
6 |
3 |
14/20 |
| ČSOB |
5,5 |
2,5 |
25,5 |
| Poštová banka |
- |
1 |
20 |
| Unibanka |
- |
6 |
30 |
| Tatra banka |
- |
4 |
25 |
| Slovenská sporiteľňa |
6 |
3 |
34 |
| VÚB Banka |
6 |
4 |
30 |
|
Zdroj: Internetové stránky bánk | |||
| Ročné poplatky za kartu bez poistenia | VISA Electron | VISA Classic | VISA Gold | Maestro | MasterCard Standard | MasterCard Gold |
| HVB Bank |
150 |
850 |
3900 |
150 |
700 |
3500 |
|
Dexia |
- |
- |
- |
140 |
350 |
800 |
|
Istrobanka |
100 |
400 |
800 |
100 |
400 |
800 |
|
Ľudová banka |
- |
- |
- |
100 |
500 |
2650 |
|
ČSOB |
150 |
750 |
- |
150 |
750 |
4000 |
|
OTP banka |
150 |
300 |
990 |
150 |
300 |
990 |
|
Poštová banka |
- |
- |
- |
125 |
300 |
1000 |
|
Unibanka |
120 |
350 |
800 |
120 |
350 |
800 |
|
Tatra banka |
150 |
750 |
3900 |
- |
490 |
- |
|
Slovenská sporiteľňa |
150 |
500 |
3500 |
150 |
500 |
3500 |
|
VÚB Banka |
150 |
700 |
2500 |
150 |
700 |
2500 |
| Zdroj: Internetové stránky bánk | ||||||
| Bankové platobné karty | ||||||||
| Ukazovateľ | 1996 | 1997 | 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 |
| k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | k 31.12. | |
| Počet vydaných bankových platobných kariet | 772.692 | 1.002.317 | 1.358.134 | 1.542.985 | 1.719.503 | 1.974.581 | 2.459.177 | 3.024.825 |
| Bankomaty | ||||||||
| Ukazovateľ | za r. 1996 | za r. 1997 | za r. 1998 | za r. 1999 | za r. 2000 | za r. 2001 | za r. 2002 | za r. 2003 |
| Počet bankomatov | 782 | 873 | 965 | 1.011 | 1.084 | 1.182 | 1.366 | 1.505 |
| Počet transakcií (v tisícoch) | 26.755 | 39.068 | 48.857 | 52.892 | 49.478 | 52.125 | 58.905 | 65.060 |
| Suma transakcií (v mil. Skk) | 26.589 | 39.883 | 57.632 | 69.002 | 82.522 | 95.917 | 122.160 | 155.634 |
| Platobné terminály | ||||||||
| Ukazovateľ | za r. 1996 | za r. 1997 | za r. 1998 | za r. 1999 | za r. 2000 | za r. 2001 | za r. 2002 | za r. 2003 |
| Počet platobných terminálov | 389 | 1.092 | 3.001 | 4.623 | 6.322 | 9.602 | 12.265 | 13.842 |
| Počet transakcií (v tisícoch) | 143 | 439 | 1.161 | 2.293 | 5.648 | 10.603 | 15.996 | 20.687 |
| Suma transakcií (v mil. Skk) | 185 | 501 | 1.494 | 3.116 | 6.844 | 11.737 | 17.633 | 23.175 |
| Zdroj: www.zbk.sk | ||||||||